وام سهام عدالت چیست؟

“سهام عدالت” یکی از بزرگترین برنامه‌های توسعه‌ای کشور ایران است که با هدف تقلیل اختلاف درآمدی بین اقشار مختلف جامعه و ایجاد عدالت اجتماعی در سال ۱۳۸۴ توسط دولت ایران آغاز شد. این برنامه با توزیع سهام شرکت‌های دولتی به مردم، به طور مستقیم به تأمین نیازهای اقتصادی و اجتماعی افراد کم درآمد کمک می‌کند. وام سهام عدالت (وام SA) یک برنامه اقتصادی در ایران است که به شهروندان این کشور اجازه می‌دهد که از سهام خود در شرکت‌های عمومی سود ببرند. وام سهام عدالت در نتیجه سیاست‌های دولت برای خصوصی‌سازی بخشی از شرکت‌های عمومی و انتقال سهام آنها به بخش خصوصی شکل گرفت.

در این مقاله، به بررسی شرایط دریافت وام سهام عدالت، مبلغ و نحوه دریافت آن می‌پردازیم. همچنین، توضیح خواهیم داد که چه کسانی می‌توانند برای دریافت این وام اقدام کنند. با مطالعه این مقاله، اطلاعات کاملی در مورد وام سهام عدالت به دست خواهید آورد و خواهید توانست در صورت واجد شرایط بودن، برای دریافت آن اقدام کنید. کسب اطلاعات بیشتر درباره جزئیات  وام خرید مسکن  را در مقاله مربوطه مطالعه کنید.

مدارک لازم برای دریافت وام سهام عدالت

“مدارک لازم برای دریافت وام سهام عدالت”

• کارت ملی
• کپی شناسنامه
• فرم درخواست وام
• مدارک مالی (اظهارنامه مالی، گزارش درآمد، گواهی حقوق و دستمزد، گواهی مالکیت ملک یا سهمیه سپرده)
• تصویر کارت بانکی
• مدارک مربوط به سهامداری

لطفاً توجه کنید که ممکن است شرایط و مدارک متفاوت باشد و بهتر است با بانک یا مرجع مربوطه تماس بگیرید تا اطلاعات دقیق را دریافت کنید.

مدارک لازم برای وام سهام عدالت بانک ملی

برای درخواست وام سهام عدالت از بانک ملی، معمولاً نیاز به ارائه مدارک زیر است:

1. کپی شناسنامه
2. کپی کارت ملی
3. فرم درخواست وام
4. گواهی استخدام یا تاییدیه درآمد
5. آخرین فیش حقوقی
6. تاییدیه مالیاتی
7. سند مالکیت یا قرارداد اجاره مسکن
8. سایر مدارک مورد نیاز بانک ملی

لطفاً قبل از مراجعه به شعبه بانک ملی برای وام سهام عدالت، اطمینان حاصل کنید که تمامی مدارک مورد نیاز را آماده کرده‌اید.

وام سهام عدالت چقدر است؟

مقدار وام سهام عدالت بستگی به عوامل مختلفی دارد، از جمله شرایط بانک یا مرجع مالی، میزان سهامداری شما، ارزش سهام شرکت‌های عمومی و قوانین مربوطه. عموماً، مقدار وام سهام عدالت در حدود 30% تا 80% ارزش سهام خریداری شده است.

بانک یا مرجع مالی معینی که برنامه وام سهام عدالت را اجرا می‌کند، در قوانین و شرایط خود مشخص می‌کند که چه میزان وام می‌توانید دریافت کنید. همچنین، این مقدار ممکن است بر اساس گروه‌های درآمدی و شرایط مالی شما تعیین شود.

بهتر است با بانک یا مرجع مالی مربوطه تماس بگیرید و اطلاعات دقیقتری درباره مقدار و شرایط وام سهام عدالت دریافت کنید، زیرا ممکن است در طول زمان تغییر کند و بهتر است به تازگی‌ترین مشخصات و شرایط برنامه آگاه شوید.

سهام عدالت چیست؟

سهام عدالت (SA) یک برنامه در ایران است که به شهروندان این کشور اجازه می‌دهد از سود شرکت‌های عمومی بهره‌برداری کنند. این برنامه در ارتباط با فرایند خصوصی‌سازی شرکت‌های عمومی و انتقال سهام آنها به بخش خصوصی شکل گرفته است.

با اجرای سهام عدالت، شهروندان می‌توانند با خرید سهام شرکت‌های عمومی، به عنوان سهامداران فعالیت کنند و از منافع سهامداری استفاده کنند. این شرکت‌های عمومی ممکن است در بخش‌های مختلف اقتصادی مانند بانکداری، نفت و گاز، حمل و نقل، صنعت و سایر صنایع فعالیت داشته باشند.

با خرید سهام، شهروندان حقوق و منافع سهامداری را کسب می‌کنند. این شامل سود سهام، سود سپرده‌ها و اقدامات تقسیم سود شرکت‌ها است. به عنوان سهامدار، شما حق دارید در مجامع عمومی شرکت‌ها شرکت کرده و در تصمیم‌گیری‌های مرتبط با آینده شرکت‌ها نقش داشته باشید.

سهام عدالت همچنین به اهدافی مانند افزایش شفافیت در بخش سهامداری و ارتقای نقش شهروندان در اقتصاد کشور کمک می‌کند.

شرایط دریافت وام سهام عدالت

شرایط دریافت وام سهام عدالت ممکن است بر اساس قوانین و مقررات مربوطه و شرایط بانک یا مرجع مالی مشخص شود. در ادامه، شرایط عمومی معمول دریافت وام سهام عدالت را برای شما توضیح می‌دهم:

1. سهامداری: شما باید سهام‌های عدالت را خریداری کرده و به عنوان سهامدار در شرکت‌های عمومی ثبت شده باشید.

2. مدت سهامداری: برخی از بانک‌ها و مراجع مالی ممکن است شرایطی را تعیین کنند که شما باید حداقل تعداد سالی در حراج سهام عدالت شرکت کرده باشید تا وام را دریافت کنید. این مدت معمولاً بین 1 تا 3 سال است.

3. توانایی پرداخت: بانک یا مرجع مالی ممکن است بخواهد شما اثبات کنید که توانایی پرداخت اقساط وام را دارید. این شامل ارائه اظهارنامه مالی، گزارش درآمد، گواهی حقوق و دستمزد و سایر مدارک مالی ممکن است.

4. محدودیت سنی: برخی از بانک‌ها ممکن است محدودیت سنی برای دریافت وام سهام عدالت داشته باشند. شما باید در شرایط سنی مشخص شده توسط آنها قرار داشته باشید.

5. محدودیت‌های قانونی: در برخی موارد، قوانین و مقررات ممکن است محدودیت‌هایی برای دریافت وام سهام عدالت تعیین کنند. به عنوان مثال، ممکن است در صورتی که در سایر برنامه‌های وام مسکن شرکت کرده باشید، از دریافت وام سهام عدالت مستثنی شوید.

6.عدم وجود دستور قضایی مبنی بر توقیف سهام عدالت: در صورتی که مراجع قضایی حکمی مبنی بر توقیف سهام عدالت شما صادر کرده باشند، امکان دریافت وام را نخواهید داشت  فروش حتی یک درصد از سهام عدالت، مانع از دریافت وام خواهد شد.

7. داشتن حساب بانکی در بانک‌های عامل :  متقاضیان باید در یکی از دو بانک عامل وام سهام عدالت، یعنی بانک ملی یا ملت، حساب بانکی داشته باشند.

8. ثبت نام در سامانه سجام: متقاضیان باید پیش از اقدام به دریافت وام، در سامانه سجام (http://sejam.ir/) ثبت نام و احراز هویت خود را تکمیل کنند.

لطفاً توجه داشته باشید که شرایط دقیق ممکن است بین بانک‌ها و مراجع مالی مختلف متفاوت باشد. بهتر است با بانک یا مرجع مربوطه تماس بگیرید و جزئیات دقیق تری را درباره شرایط دریافت وام سهام عدالت دریافت کنید.
شرایط دریافت وام سهام عدالت در ایران ممکن است بین بانک‌ها و مراجع مالی مختلف متفاوت باشد. اما در کل، برخی از شرایط عمومی می‌توانند شامل موارد زیر باشند:

• داشتن سهام داشتن برگه سهام عدالت ۵۰۰ هزار تومانی یا ۱ میلیون تومانی:

• اولین شرط برای دریافت وام، داشتن سهام عدالت به یکی از این دو مبالغ است.

• مدت مالکیت سهام:

• معمولاً برای دریافت وام سهام عدالت، شما باید حداقل یک مدت زمان مشخصی (مانند یک سال) سهام را در اختیار داشته باشید.

• قوانین بانکی:

• شما باید شرایط بانکی مربوطه را پاسخ دهید و ممکن است شامل شرایط درآمدی، تاریخچه اعتباری و توانایی پرداخت وام باشد.

• مدارک مورد نیاز:

• بانک یا مرجع مالی ممکن است مدارکی مانند کارت ملی، کپی شناسنامه، گزارش درآمد، گواهی مالکیت سهام و مدارک مالی دیگر را برای اثبات اطلاعات شما و توانایی پرداخت وام درخواست کند.

• مبلغ وام:

• مقدار وام سهام عدالت ممکن است بر اساس ارزش سهام شما و شرایط بانک یا مرجع مالی تعیین شود. معمولاً میزان وام در حدود 30% تا 80% ارزش سهام قابل خریداری است.

بهتر است با بانک یا مرجع مالی مورد نظر خود تماس بگیرید و شرایط دقیق و الزامات دریافت وام سهام عدالت را بررسی کنید.توجه به تمامی این شرایط و ضوابط برای دریافت وام سهام عدالت و کارت اعتباری آن ضروری است. در ‌غیر ‌این ‌صورت، امکان ارائه تسهیلات به متقاضی وجود نخواهد داشت.

نکات تکمیلی:

• مبلغ وام سهام عدالت بر اساس ارزش روز سهام شما در بورس و با توجه به ضوابط تعیین شده توسط مراجع ذیصلاح، متغیر خواهد بود.
• بازپرداخت وام سهام عدالت به صورت اقساطی و در دوره‌های مشخص انجام می‌شود.
• برای کسب اطلاعات بیشتر و دقیق‌تر در مورد وام سهام عدالت، می‌توانید به مراجع رسمی مانند سازمان بورس و اوراق بهادار یا وب سایت وزارت اقتصاد و امور دارایی مراجعه کنید.

نحوه دریافت وام با سهام عدالت:

در ادامه مراحل دریافت وام سهام عدالت به صورت گام به گام شرح داده شده است.

1. انتخاب روش دریافت: متقاضیان می‌توانند به صورت حضوری به یکی از شعب بانک‌های عامل مراجعه یا به صورت غیرحضوری از طریق اپلیکیشن یا وب‌سایت بانک اقدام کنند.
2. ثبت درخواست: در این مرحله باید اطلاعات مربوط به هویت، سهام عدالت و وام مورد نظر را در سامانه مربوطه ثبت کنید.
3. ارائه مدارک: مدارک مورد نیاز شامل اصل و کپی کارت ملی، برگه سهام عدالت، گواهی احراز هویت از سامانه سجام و سایر مدارک مورد نیاز بانک است.
4. بررسی و اعتبارسنجی: بانک پس از دریافت مدارک و بررسی آنها، درخواست متقاضی را از نظر اعتباری مورد ارزیابی قرار می‌دهد.
5. اعلام نتیجه: در صورت تایید صلاحیت متقاضی، بانک نسبت به پرداخت وام اقدام می‌کند.

مزایای دریافت وام با سهام عدالت:

• عدم نیاز به ضامن
• کارمزد و سود پایین
• امکان استفاده از تسهیلات برای مصارف مختلف مانند خرید کالا، مسکن، و …

معایب دریافت وام با سهام عدالت:

• بلوکه شدن بخشی از سهام عدالت در طول دوره بازپرداخت وام
• احتمال کاهش ارزش سهام در طول این مدت

واسم سهام عدالت ۱۴۰۳ چقدر است؟

همانطور که می‌دانید میزان وام سهام عدالت به ارزش سهام بستگی دارد. تاکنون هیچ اطلاعیه رسمی از سوی سازمان بورس و اوراق بهادار یا سایر مراجع ذی‌صلاح در مورد ارزش سهام عدالت در سال ۱۴۰۳ منتشر نشده است. از این رو تعیین مبلغ دقیق سهام عدالت در سال ۱۴۰۳ امکان‌پذیر نیست.

مطالعه کنید : تفاوت سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت چیست؟

وام سهام عدالت برای چه کسانی قابل دریافت است؟

وام سهام عدالت به منظور ارائه تسهیلات به بخشی از جامعه و کمک به آنها در تامین نیازهای مالی خود، به مشمولان سهام عدالت تعلق می‌گیرد. با این حال، دریافت این وام شرایطی دارد. متقاضیان باید در سامانه سجام ثبت نام کرده باشند، کارت ملی هوشمند داشته باشند و هیچ گونه دستور قضایی مبنی بر توقیف سهام عدالت آنها صادر نشده باشد. علاوه بر این، فقط افرادی که دارای سهامی به ارزش حداقل ۵۰۰ هزار تومان یا حداکثر ۱ میلیون تومان هستند، می‌توانند از این وام استفاده کنند.

مطالعه بیشتر : دریافت وام خود اشتغالی با مدرک فنی حرفه ای چگونه است؟

دریافت وام با وثیقه سهام عدالت در دو بانک

از آنجایی که سهام عدالت به عنوان وثیقه در بورس پذیرفته شده است، امکان دریافت وام از طریق وثیقه گذاری این سهام در دو بانک ملی ایران و قرض الحسنه مهر ایران فراهم شده است. این طرح به دارندگان سهام عدالت کمک می‌کند تا از دارایی خود برای دریافت وام و رفع نیازهای مالی خود استفاده کنند.

نحوه بازپرداخت وام سهام عدالت

وام سهام عدالت که به صورت کارت اعتباری ارائه می‌شود، در بازه سه ساله و با سود ۱۸ درصد قابل بازپرداخت است. مبلغ نهایی وام با توجه به ۳۰ درصد از ارزش روز سهام شما تعیین می‌شود. در ۵ ماه ابتدایی بعد از دریافت وام، نیازی به پرداخت اقساط نیست. پس از این دوره، شما موظف به پرداخت ماهانه مبلغ مشخصی به عنوان قسط خواهید بود. محاسبه دقیق مبلغ قسط به دلیل نوسانات روزانه قیمت سهام، کمی پیچیده است. با این حال، می‌توانید با در نظر گرفتن یک مثال تقریبی، ایده ای از نحوه محاسبه آن به دست آورید.

فرض کنید وام ۵ میلیون تومانی دریافت کرده‌اید. در این حالت، با احتساب بازه ۳۶ ماهه و سود ۱۸ درصد، باید حدود ۱۵۰ هزار تومان را به صورت ماهانه قسط بپردازید. برای اطلاع از مبلغ دقیق قسط خود، بهترین راهکار تماس با کارشناسان بانک عامل وام است. آنها با بررسی ارزش روز سهام شما، مبلغ نهایی قسط را به طور دقیق به شما خواهند گفت. توجه داشته باشید که در صورت عدم پرداخت به موقع اقساط، با جریمه و دیرکرد روبرو خواهید شد. اگر شما متقاضی دریافت یارانه هستید برای اطلاع از شرایط وام با کارت یارانه را از اینجا بخوانید.

آیا تسهیلات سهام عدالت نیاز به ضامن دارد؟

در بعضی موارد، تسهیلات سهام عدالت نیاز به ضامن می‌تواند داشته باشد. این وابسته به سیاست‌ها و شرایط بانک‌ها و مراجع مالی است که وام سهام عدالت را ارائه می‌دهند. بانک‌ها معمولاً به منظور افزایش امنیت و پوشش مالی، درخواست ضامن را مطرح می‌کنند.

ضامن می‌تواند شخصی باشد که توانایی پرداخت اقساط وام را داراست و تعهد می‌کند که در صورت عدم توانایی شما در پرداخت اقساط، مسئولیت پرداخت معوقات را بر عهده بگیرد. ضامن ممکن است یک نفر حقیقی (مثلاً خانواده یا دوست) یا یک موسسه یا شرکت باشد.

در هر صورت، برای اطلاعات دقیق تر درباره نیاز به ضامن در تسهیلات سهام عدالت، بهتر است با بانک یا مرجع مالی مورد نظر خود تماس بگیرید و شرایط و الزامات مربوطه را استعلام کنید.

وام خرید کالا با ضمانت سهام عدالت

وام خرید کالا با ضمانت سهام عدالت یکی از روش‌های معمول برای دریافت وام در برخی از کشورها است. در این حالت، شما سهام عدالت خود را به عنوان ضمانت یا تضمین برای وام خرید کالا ارائه می‌دهید. در این سناریو، بانک یا مؤسسه اعتباری ممکن است درصدی از ارزش سهام عدالت را به عنوان تضمین دریافت کند. این سهام در صورت عدم پرداخت وام یا عدم انطباق با شرایط تعیین شده، توسط بانک یا مؤسسه مالی به فروش رفته و مبلغ معادل با ارزش سهام از درآمد فروش کم شده و مابقی به شما بازگردانده می‌شود.

لطفاً توجه داشته باشید که این نوع وام و شرایط آن ممکن است بسته به سیاست‌های بانکی و قوانین مربوطه در هر کشور متفاوت باشد. بهتر است با بانک یا مؤسسه مالی مورد نظر خود تماس بگیرید و اطلاعات دقیق و شرایط وام خرید کالا با ضمانت سهام عدالت را از آنها دریافت کنید.

چه کسانی مشمول دریافت وام با ضمانت سهام عدالت هستند؟

در ایران، برنامه سهام عدالت به تمامی کارکنان شاغل در سازمان‌ها و شرکت‌های دولتی، به استثنای برخی موارد، اعمال می‌شود. بنابراین، در این شرایط، شرایط مشمولیت دریافت وام با ضمانت سهام عدالت به شرح زیر است:

• کارکنان شاغل در سازمان‌ها و شرکت‌های دولتی:

• افرادی که به عنوان کارمندان و پرسنل در سازمان‌ها و شرکت‌های دولتی مشغول به کار هستند و سهام عدالت را در اختیار دارند، می‌توانند مشمول دریافت وام با ضمانت سهام عدالت شوند.

• کارمندان بازنشسته:

• کارمندانی که از سازمان‌ها و شرکت‌های دولتی بازنشسته شده‌اند و سهام عدالت را در اختیار دارند، ممکن است از وام با ضمانت سهام عدالت بهره‌مند شوند.

• کارکنان سازمان‌های غیردولتی:

• در برخی موارد خاص، کارکنان شاغل در سازمان‌های غیردولتی نیز می‌توانند مشمول دریافت وام با ضمانت سهام عدالت شوند. اما این مورد بسته به تصمیمات و سیاست‌های هر سازمان و شرکت ممکن است متغیر باشد.

به همین ترتیب، شرکت‌ها و سازمان‌های دولتی در ایران می‌توانند برنامه‌های وام با ضمانت سهام عدالت را برای کارکنان خود ارائه کنند. شرایط و مشمولیت‌ها بر اساس سیاست‌های داخلی هر سازمان و شرکت ممکن است متفاوت باشد.

با توجه به تغییرات قوانین و سیاست‌های بانکی و مالی، بهترین روش برای به دست آوردن اطلاعات دقیق و به‌روز، مراجعه به بانک یا مؤسسه مالی مربوط است. آنها می‌توانند شرایط و الزامات مشمولیت دریافت وام با ضمانت سهام عدالت را به شما توضیح دهند و در صورت امکان، راهنمایی لازم را ارائه کنند.

سخن پایانی 
در این مقاله، ما به بررسی وام خرید کالا با ضمانت سهام عدالت پرداختیم. در این روش، سهام عدالت به عنوان ضمانت برای وام خرید کالا ارائه می‌شود. اطلاعاتی درباره مشمولیت دریافت این نوع وام در ایران نیز ارائه شد. لازم به ذکر است که شرایط و قوانین ممکن است در هر کشور و حتی در هر سازمان یا شرکت متفاوت باشد، بنابراین بهتر است با بانک یا مؤسسه مالی مربوطه تماس بگیرید تا اطلاعات دقیق و به روز را دریافت کنید.

سوالات متداول

•  مبلغ وام سهام عدالت چقدر است؟

مبلغ وام با توجه به ارزش سهام عدالت هر فرد تعیین می‌شود. به طور کلی، به ازای هر یک میلیون تومان ارزش سهام، ۱۴ میلیون تومان وام تعلق می‌گیرد. حداقل مبلغ وام ۵ میلیون تومان و حداکثر آن ۶۳ میلیون تومان است.

• نحوه دریافت وام سهام عدالت چگونه است؟

متقاضیان می‌توانند به صورت حضوری به شعب بانک‌های مهر ایران و ملی مراجعه کرده و یا از طریق اپلیکیشن‌های این بانک‌ها اقدام به دریافت وام کنند. برای دریافت وام نیاز به ارائه مدارک هویتی، سجام و کپی کارت سهام عدالت است.

•  سود وام سهام عدالت چقدر است؟

سود وام سهام عدالت ۱۸ درصد سالانه است. در صورتیکه وام در طول یک ماه پس از دریافت تسویه شود، سود آن بخشیده می‌شود.

• بازپرداخت وام سهام عدالت چگونه است؟

وام سهام عدالت به صورت ۳۶ ماهه قسط‌بندی می‌شود. اقساط وام از طریق حساب بانکی متقاضی برداشت می‌شود.

• آیا می‌توان وام سهام عدالت را به طور کامل تسویه کرد و دوباره دریافت کرد؟

بله، در صورتیکه وام سهام عدالت به طور کامل تسویه شود، متقاضی می‌تواند مجدداً برای دریافت وام اقدام کند.