افزایش قیمت مسکن باعث شده خرید خانه برای اغلب افراد دشوار و غیر ممکن شود. در حال حاضر اغلب خانواده‌ها و جوانان بدون استفاده از تحصیلات بانکی قادر به خرید مسکن مناسب نیستند. بر اساس قانون بانک‌ها موظف هستند ز طریق اعطای وام‌های مختلف، شرایط خرید خانه برای اقشار متوسط را فراهم کنند. البته تنها افراد واجد شرایط قادر به دریافت این نام هستند. اگر جزو افراد واجد شرایط باشید از طریق ارسال مدارک محدودیتی برای دریافت وام نخواهید داشت. برای مشاوره دریافت وام فوری از شرکت وام آفر با کارشناسان ما در ارتباط باشید.
وام مسکن چیست
دولت به خوبی می‌داند شرایط اقتصادی به مردم فشار می‌آورد، از‌این‌رو، بر اساس بودجه و سرمایه‌های خود اقدامات لازم برای تامین مخارج زندگی یا خرید مسکن شهروندان فراهم کرده است. که به اقشار مختلف کمک می‌کند سرمایه لازم برای خرید خانه داشته باشند. وام‌های مسکن متنوع بوده و از نظر مبلغ شرایط دریافت و نرخ سود با هم تفاوت دارند.
شرایط دریافت وام خرید مسکن
در حال حاضر، دریافت مسکن تنها راه برای خانه‌دار شدن به حساب می‌آید. برای اینکه بتوانید از این تسهیلات بانکی استفاده کنید برخورداری از برخی شرایط ضروری است. مهم‌ترین مواردی که باید آن اشاره کنیم شامل موارد زیر هستند:
- تنها افراد بالای 18 سال می‌توانند برای دریافت تسهیلات اقدام کنید.
- هیچ‌گونه سابقه چی که برگشتی یا عدم پرداخت اقساط وام در کارنامه او وجود نداشته باشد.
- تمام بدهی‌های معوقه بانکی قبل از دریافت وام مسکت باید تسویه شود.
- خرید اوراق ممتاز یا سپرده گذاری در بانک عامل دو شرط دیگر برای دریافت وام هستند.
- درآمد مشخص دریافت وام باید با جدول اقساط سازگار باشد. به همین دلیل، بانک عامل قبل از پرداخت وام، استعلام‌های لازم را انجام می‌دهد.
شرایط دریافت وام مسکن از بانک سامان
بانک سامان یکی از بانک‌های عامل برای پره زخم تسهیلات مسکن است. فرآیند ثبت نام و پرداخت وام مسکن در این بانک به‌صورت آنلاین انجام می‌شود. اما تنها افرادی موفق به دریافت این تسهیلات می‌شوند که از شرایط زیر برخوردار باشند:
- قبل از پرداخت تسهیلات منزل مسکونی و ملک مورد نظر باید ارزش‌گذاری شود.
- میزان تسهیلات پرداختی این بانک معادل ۵۰ درصد ارزش ملک مورد‌نظر است.
- نوع بازپرداخت و نرخ سود نیز بر اساس میزان تسهیلات تعیین می‌شود.
- بانک‌های عامل هیچ تسهیلاتی برای افراد زیر 18 سال ارائه نمی‌دهند.
- این موسسه مالی هیچ مسئولیتی در قبال پرداخت تسهیلات به افراد دارای سابقه چک برگشتی ندارد.
- ملک متقاضی تا پایان پرداخت تمام اقساط در رهن بانک باقی می‌ماند.
- ملک باید شش رنگ بوده و ممنوعیتی برای معامله آن وجود نداشته باشد.
شرایط دریافت وام خرید خانه از بانک مسکن
این بانک نیز تمام اقدامات برای پرداخت تسهیلات خرید منزل را به صورت غیرحضوری ارائه می‌دهد. متقاضیان در صورت برخورداری از شروط لازم ی‌توانند اقدامات لازم برای دریافت تسهیلات از طریق بانک انجام دهند. شرط‌های اصلی تعیین‌شده از سوی بانک مسکن شامل موارد زیر است:
- اگر بخواهید حداکثر وام تعیین شده از سوی این بانک را دریافت کنید باید قدمت ملک مورد نظر کمتر از ۲۵ سال باشد.
- در صورتی که قدمت ملک بین ۲۵ تا ۳۰ سال باشد میزان تسهیلات کاهش خواهد یافت.
- برای دریافت وام از طریق اوراق ممتاز باید بدانید در این برنامه اولویت با افرادی است که مبلغی معادل نصف قیمت وام را به خرید اوراق اختصاص می‌دهند.
- برای شرکت در سایر برنامه‌های پرداخت تسهیلات خرید مسکن، افتتاح حساب در شعبه‌های مختلف بانک مسکن ضروری است.
- متقاضی نباید سابقه چک برگشتی یا عدم پرداخت بدهی‌های بانکی در کارنامه خود داشته باشد .
بیشتر بخوانید : وام زنان خانه دار را چگونه دریافت کنیم؟
شرایط دریافت وام خرید مسکن از بانک ملی
فرایند ثبت نام و پرداخت وام در این به‌صورت غیرحضوری انجام می‌شود. در‌صورتی‌که، از شروط زیر برخوردار باشید محدودیتی برای ثبت درخواست و دریافت تحصیلات ندارید.
- افتتاح حساب در یکی از شعبه‌های بانک ملی برای دریافت وام ضروری است.
- چک برگشتی نداشته باشید.
- بانک ملی هیچ مسئولیتی در قبال پرداخت تسهیلات به افراد دارای معوقه بانکی یا عدم پرداخت اقساط وام‌های قبلی ندارد.
- بانک ملی برای اطمینان از توانایی پرداخت اقساط توسط متقاضی، مراحل استعلام حقوق را انجام می‌دهد.
دریافت وام مسکن از طریق سند خانه
اگر قصد دارید از طریق ارائه سند خانه برای دریافت تسهیلات مسکن اقدام کنید؛ باید بدانید تنها افراد قادر به شرکت در این برنامه هستند کی از شرایط زیر برخوردار باشند:
- سند رسمی که در دفتر اسناد رسمی یا سایر دفترخانه‌های متعلق به بانک مسکن ثبت شده باشد برای دریافت این تسهیلات قابل‌قبول خواهد بود.
- فراموش نکنید ما مبایعه نامه یا اسناد نوشته شده در بنگاه‌های املاک فاقد اعتبار کافی برای دریافت مسکن هستند.
- مسکن اولی‌ها که شرایط برای ارائه سند ملکی ندارند می‌توانند از طریق سپرده گذاری یا خرید اوراق ممتاز اقدام کنند.
- مرتبط بخوانید : دریافت وام با سند ملکی چگونه است ؟
شرایط برای دریافت وام مسکن زوجین
یکی از اقدامات جدیدی است که بانک مسکن به متاهل‌ها ارائه می‌دهد. اول هدف اصلی ارائه این طرح کاهش دغدغه زوج‌های جوان برای خرید خانه و تشویق جوانان به ازدواج است. شرایط دریافت این تسهیلات در مقایسه با سایر وام‌های مسکن آسان‌تر است. شروط اصلی وام مسکن زوجین شامل موارد زیر است:
- برای شرکت در این برنامه سن زوجین باید بالای ۱۸ سال باشد.
- هیچ یک از زوجین نباید از تحصیلات مشابه استفاده کرده باشد.
- یک زوجین اقدامات لازم برای افتتاح حساب در بانک مسکن را انجام دهد.
- متقاضی نباید سابقه چک برگشتی یا عدم پرداخت اقساط وام داشته باشد.
- سند ملک خریداری شده باید به نام یکی از زوجین زده شود.
شما می توانید جهت اطلاع از شرایط دریافت وام ازدواج به مقاله مربوطه مراجعه کنید.برای استفاده از این تسهیلات باید به وب سایت بانک مسکن مراجعه کرده و فرآیند ثبت نام مجازی را انجام دهید. برای بررسی شرایط و قوانین دریافت این تسهیلات بعد از ورود به سایت روی گزینه درخواست وام جدید کلیک کنید. در صورتی که واجد شرایط باشید شماره همراه و کد امنیتی را ثبت کنید. کد تایید به شماره شما پیامک می‌شود باید آن را در قسمت مشخص تایپ کنید تا احراز هویت تکمیل شود. در مرحله بعد، نوبت به انتخاب میزان تحصیلات از بین گزینه‌های مختلف می‌رسد. بعد از اتمام مراحل گفته شده باید اطلاعات شعبه بانکی مورد نظر برای دریافت وام و نحوه بازپرداخت آن را انتخاب کنید. با تایید اطلاعات ثبت شده مرحله ثبت نام تمام می‌شود.
علاوه‌بر شرایط گفته‌شده، زوج‌ها می‌توانند از طریق روش‌های زیر برای دریافت تسهیلات مسکن استفاده کنند:
خرید اوراق ممتاز
اگر قصد دارید از طریق خرید اوراق برای دریافت تسهیلات مسکن اقدام کنید به این موارد توجه داشته باشید:
موظف هستید به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان از وام مسکن ۷۵ هزار تومان اوراق بخرید. برای مثال، اگر برای خرید خانه به ۲۰۰ میلیون تومان پول نیاز دارید باید مبلغی حدود ۳۰ میلیون تومان به خرید اوراق ممتاز اختصاص دهید.
نکته دیگر این است که میزان تسهیلات وام خرید مسکن برای خانه‌های نوساز و فرسوده با یکدیگر فرق دارد. نرخ سود وام برای افرادی که از این تسهیلات برای خرید خانه نو استفاده می‌کنند حدود ۱۷.۵ درصد بوده که این مبلغ برای خرید خانه‌های فرسوده تنها ۱۶ درصد است.
بیشتر بخوانید : وام فرزند آوری چیست؟
تسهیلات ساخت مسکن
اگر مشکلی برای سخت مسکن ندارید می‌توانید از تسهیلات ساخت استفاده کنید. مبلغ اینو تسهیلات متفاوت بوده و نرخ سود آن نیز حدود ۱۸ درصد است. برای آن‌دسته از متقاضیانی که در فرایند ساخت خانه خود از تکنولوژی‌های نوین استفاده کنند، نرخ سود وام به ۱۷ درصد کاهش می‌یابد.شرایط دریافت وام جعاله را بخوانید.
دریافت وام مسکن جوانان
یکی از تسهیلات مناسب برای برای خرید خانه در آغاز زندگی مشترک است. در این برنامه مبلغی حدود ۲۵۰ میلیون تومان به متقاضی تعلق می‌گیرد. نصف کم بهره و بازپرداخت طولانی‌مدت مزیت‌های اصلی دریافت این وام هستند. نرخ سود ایوان تنها ۹ درصد بوده و برای بازپرداخت آن ۲۰ سال فرصت دارید. البته، تنها متقاضیان بالای ۱۸ سال می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند.
مدارک لازم برای دریافت تسهیلات خرید خانه
بعد از بررسی نحوه و شرایط دریافت تسهیلات مسکن، باید از مدارک لازم برای اخذ این وام داشته باشید. با توجه به تنوع بانک‌های عامل ارائه دهنده به تسهیلات وام مسکن ممکن است مدارک مورد نیاز برای اقدام از طریق هر بانک با هم متفاوت باشد. برای کسب اطلاعات کاملی درباره لیست مدارک مورد‌نیاز می‌توانید به وب‌سایت رسمی مراجعه کنید. اما در حالت کلی مدارک لازم برای استفاده از تسهیلات مسکن شامل موارد زیر است:
- شناسنامه همراه با نسخه کپی از صفحه اول و دوم آن
- اصل کارت ملی همراه با نسخه کپی
- ارائه مدارک هویتی مربوط به ضامن همراه با نسخه کپی
- فیش حقوقی که میزان حقوق دریاچه در آن مشخص باشد و گواهی اشتغال
- ارائه وکالت‌نامه و نسخه کپی در کنار مدارک هویتی وکیل (در مواردی که وکیل مسئول فروش ملک مورد‌نظر است).
- اداره تمام اسناد و مدارک مربوط به ملک
- پروانه ساخت برای تعیین قیمت بنا
- کارت معافیت از سربازی یا پایان خدمت برای متقاضیان مرد
- ارائه اوراق ممتاز و کارت حساب بانکی
- مبایعه‌نامه و نسخه کپی آن
- تکمیل فرم دریافت تسهیلات در بانک‌های عامل
- قبض آب و برق و گاز ملک مورد‌نظر
مبلغ تسهیلات خرید مسکن چقدر است؟
با توجه به افزایش قیمت مسکن در چند سال اخیر، مبلغ تسهیلات در سال ۱۴۰۳ افزایش چشمگیری داشته است. مبلغ تسهیلات مسکن هر ساله توسط بانک مرکزی اعلام می‌شود. بر اساس قانون قرار بود در سال جاری تمام بانک‌ها تسهیلاتی به مبلغ ۷۵۰ میلیون تومان به متقاضیان واگذار کنند؛ اما هنوز بانک‌های مسکن و ملی از این قانون تبعیت نمی‌کنند.
سقف وام مسکن بین 400 میلیون تا 240 میلیون تومان در شهرهای مختلف با هم تفاوت دارد. سقف تسهیلات از طریق خرید اوراق ممتاز دقیقاً مشابه قسمت قبل است. صفحه تسهیلات خرید مسکن که بانک ملی به متقاضیان رداخت می‌کند ۱۶۰ میلیون تومان است. همان بانک سامان به متقاضیان 750 میلیون تومان برای خرید مسکن تسهیلات می‌دهد.
سپرده مورد نیاز برای دریافت تسهیلات خرید مسکن چقدر است؟
به دلیل اینکه، در سال ۱۴۰۳ چندین بانک مسئولیت اعطای تسهیلات خرید مسکن به متقاضیان را بر عهده دارد، شرایط و میزان سرمایه مورد‌نیاز هر کدام از آن‌ها با هم فرق می‌کند. در طرح‌های دریافت تسهیلات خرید مسکن که به افتتاح حساب نیاز دارید میزان سپرده مشخص است. مبلغ سپرده‌گذاری‌شده باید تا زمان تصفیه وام در بانک باقی بماند. برای دریافت وام از طریق سرمایه از طریق افتتاح حساب باید مبلغی معادل یک‌ششم کل مبلغ وام را به سرمایه‌گذاری اختصاص دهید. حداقل مدت معین برای حفظ سرمایه در بانک نیز ۳ سال تعیین شده است. برای دریافت تسهیلات از طریق صندوق پس‌انداز مسکن باید مبلغی حدود ۳ میلیون تومان را ا 2 سال در این بانک سرمایه‌گذاری کنید.
میزان بازپرداخت وام خرید مسکن چقدر است؟
میزان بازپرداخت تسهیلات مسکن در هر یک از بانک‌های عامل با هم فرق دارد؛ زیرا، سقف زیر سقف تسهیلات و میزان سود ر بانک‌ها متفاوت است. نرخ سود میزان بازپرداخت رابطه مستقیم با جدول اقساط وام دارد. اگر وام ۴۰۰ میلیون تومانی دریافت کرده باشید نرخ سود آن بین ۱۷.۵ و ۱۶ درصد است. برای بازپرداخت وام نیز بین ۱۲ تا ۱۵ سال فرصت دارید. اگر تسهیلات خرید مسکن را از بانک ملی دریافت کرده باشید برای بازپرداخت آن ۱۲۰ ماه یعنی ۱۰ سال فرصت دارید. نرخ سود تعیین‌شده از سوی بانک ملی برای وام مسکن نیز ۱۷ درصد است. افرادی که برای دریافت تسهیلات ۷۵۰ میلیون تومانی خرید مسکن از طریق بانک سامان اقدام کرده‌اند، باید این مبلغ را طی ۶۰ ماه یا ۵ سال تسویه کنند. نرخ سود وام مسکن بانک سامان نیز ۱۸ درصد است.
مرتبط بخوانید : نحوه محاسبه سود سپرده بانکی
جمع بندی
اگر برای خرید مسکن به استفاده از تسهیلات بانکی نیاز دارید باید اطلاعات کافی درباره بانک‌های عامل میزان تسهیلات، مدت زمان بازپرداخت و نرخ سود کسب کنید. در سال جاری بانک‌های ملی مسکن و سامان مسئولیت اعطای وام خرید مسکن به متقاضیان را بر عهده گرفته‌اند. نرخ سود در دوره بازگشت وام در بانک‌های مختلف با هم فرق دارد. متقاضیان بعد از انتخاب بانک عامل می‌توانند مبلغی بین ۴۰۰ تا ۷۵۰ میلیون تومان دریافت کنند. برای بازپرداخت وام نیز بین ۷ تا ۱۰ سال فرصت دارید. نرخ سود وام مسکن در بانک‌های مختلف نیز بین ۱۶ تا ۱۸ درصد تعیین شده است.
سوالات متداول
میزان تسهیلات خرید مسکن در سال ۱۴۰۳ چقدر است؟
میزان تحصیلات بر اساس نوع بانک عامل متفاوت خواهد بود. با‌این‌حال، متقاضیان می‌توانند مبلغ بین ۴۰۰ تا ۷۵۰ میلیون تومان برای خرید خانه دریافت کنند.
شرایط اصلی برای دریافت وام مسکن چیست؟
سن بالای ۱۸ سال، عدم بدهی یا معوقه‌های بانکی، عدم چک برگشتی، ارسال مدارک هویتی و افتتاح حساب شرط‌های اصلی برای دریافت وام هستند.
برای دریافت وام خرید مسکن از چه طریق اقدام کنیم؟
ابتدا بانک عامل مورد نظر را انتخاب کرده، سپس از طریق ورود به سایت آن مراحل بارگذاری مدارک و ثبت نام را به‌صورت آنلاین انجام دهید.