وام جعاله چیست

 وام جعاله راه حلی برای تعمیر، بازسازی و تکمیل مسکن

وام جعاله چیست ؟ وام جعاله یکی از تسهیلات بانکی است که به منظور کمک به متقاضیان در زمینه تعمیر، بازسازی و یا تکمیل مسکن و ساختمان‌های نیمه‌کاره ارائه می‌شود. این وام با نرخ بهره مناسب و مدت بازپرداخت طولانی، گزینه ای ایده‌آل برای ارتقای کیفیت مسکن و یا اتمام ساخت و سازهای نیمه‌کاره به شمار می‌رود. در این مقاله، به بررسی شرایط وام جعاله در بانک‌های مختلف نظیر بانک آینده، بانک مسکن، بانک ملی، بانک صادرات و … می‌پردازیم و مدارک و نحوه ثبت نام این وام را به طور کامل شرح می‌دهیم.

در ادامه به سوالات متداولی همچون “آیا وام جعاله ضامن می‌خواهد؟”، “مبلغ این وام چقدر است؟” و “شرایط بازپرداخت آن چگونه است؟” پاسخ خواهیم داد. با مطالعه این مقاله، اطلاعات کاملی در خصوص وام جعاله و شرایط دریافت آن در بانک‌های مختلف کسب خواهید کرد و می‌توانید با آگاهی کامل برای اخذ این وام اقدام نمایید. اگر شما جواز کسب دارید و نیاز به وام فوری دارید می توانید مقاله وام با جواز کسب را بخوانید.

وام جعاله و شرایط دریافت آن

وام جعاله، که به وام تعمیرات مسکن نیز معروف است، به تسهیلاتی اطلاق می‌شود که افراد می‌توانند برای انجام تعمیرات، بازسازی یا نوسازی منزل مسکونی خود از بانک‌ها دریافت کنند. این وام در قالب یک قرارداد بین وام‌گیرنده (جاعل) و بانک (عامل) منعقد می‌شود که در آن، وام‌گیرنده متعهد به انجام تعمیرات مورد نظر و بانک متعهد به پرداخت تسهیلات به عنوان “جعل” (کارمزد) می‌شود.

شرایط دریافت وام جعاله

بیشتر بخوانید: وام روی سیم کارت و شرایط دریافت آن

مدارک لازم برای دریافت وام جعاله مسکن:

• مدارک هویتی: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی و ضامن (در صورت نیاز)
• مدارک مالکیت: اصل سند مالکیت یا قولنامه معتبر به نام متقاضی
• مدارک شغلی و درآمدی: گواهی کسر از حقوق، جواز کسب و …
• مدارک مربوط به وثیقه: ارائه سند یا ضامن معتبر
• مدارک تکمیلی: کارت پایان خدمت یا معافیت برای آقایان، وکالتنامه و مدارک وکیل (در صورت وکالتی بودن)، فرم تکمیل شده ثبت نام وام

ممکن است برخی بانک ها مدارک دیگری را نیز به این لیست اضافه کنند. برای اطلاع دقیق از لیست مدارک مورد نیاز، به شعبه بانکی مورد نظر خود مراجعه کنید.

نحوه دریافت وام جعاله

برای دریافت وام جعاله دو روش کلی وجود دارد:

1. دریافت وام جعاله از طریق اوراق ممتاز:

در این روش، بدون نیاز به سرمایه گذاری، می‌توانید با خرید اوراق ممتاز وام دریافت کنید. برای تعمیرات منزل، می‌توانید تا سقف 10 میلیون تومان و برای افزایش قدرت خرید تا 20 میلیون تومان وام بگیرید. بازپرداخت وام 5 ساله با سود 17.5 درصد است. برای واجد شرایط شدن، باید 40 فقره اوراق 50 تا 60 هزار تومانی (معادل 2 تا 3 میلیون تومان) خریداری کنید. هر 500 هزار تومان معادل یک فقره اوراق است.

2. دریافت وام جعاله به صورت ترکیبی:

در این روش، می‌توانید 5 میلیون تومان وام سپرده گذاری و 5 میلیون تومان اوراق ممتاز با ارائه وثیقه دریافت کنید. روش‌های مختلفی برای ارائه وثیقه به بانک وجود دارد که در ادامه به برخی از آنها اشاره می‌شود:

• سند ملکی: رایج‌ترین نوع وثیقه، سند ملکی مسکونی یا تجاری است.
• سفته یا ضامن: در صورت عدم تمایل به ارائه سند، می‌توانید از سفته یا ضامن معتبر استفاده کنید.
• اوراق گواهی سپرده: می‌توانید از اوراق گواهی سپرده به عنوان وثیقه استفاده کنید.

مبلغ وام جعاله در سال 1403

مبلغ وام جعاله یا تعمیرات مسکن در سال 1403 به بانک مورد نظر شما بستگی دارد. حداقل مبلغ این وام 10 میلیون تومان است که در بانک‌های تجارت، سپه، قوامین و حکمت ایرانیان اعطا می‌شود. در بانک مسکن، مبلغ این وام 160 میلیون تومان است که اگر شرایط قانون حمایت از خانواده را داشته باشید تا حداکثر 320 میلیون تومان افزایش می‌یابد. اما بیشترین مبلغ وام جعاله در سال 1403 مربوط به بانک سامان با 750 میلیون تومان است. همچنین بانک گردشگری با شرایط ویژه، وام‌های تعمیرات مسکن را با مبالغ بالا به متقاضیان ارائه می‌دهد. در ادامه سقف وام جعاله همه بانک‌ها با با جزیئات در اختیار شما قرار داده‌ایم:

جمع بندی:

وام جعاله نوعی تسهیلات بانکی است که به منظور انجام کار مشخصی مانند ساخت، تعمیر یا تکمیل مسکن به متقاضیان ارائه می‌شود. در این نوع وام، بانک به جای پرداخت مستقیم وجه به پیمانکار، پول را به حساب وام‌گیرنده واریز می‌کند و متقاضی موظف است پس از انجام کار، معادل مبلغ وام به همراه سود آن را به بانک بازپرداخت کند.

وام جعاله مزایای متعددی دارد. اول اینکه، این وام نیاز به خرید اوراق بهادار ندارد، در حالی که برای دریافت برخی از وام‌های مسکن دیگر مانند وام جعاله مسکن، خرید اوراق بهادار الزامی است. دوم اینکه، نرخ سود وام جعاله در مقایسه با سایر وام‌های مسکن پایین‌تر است. سوم اینکه، شرایط بازپرداخت وام جعاله انعطاف‌پذیرتر است و متقاضی می‌تواند با توجه به توانایی مالی خود، دوره بازپرداخت را انتخاب کند.

با این حال، وام جعاله معایبی نیز دارد. یکی از مهم‌ترین معایب این وام این است که وثیقه‌ای سنگین مانند سند ملک برای دریافت آن لازم است. همچنین، فرآیند دریافت وام جعاله نسبتاً پیچیده است و نیاز به ارائه مدارک و مستندات متعددی دارد.

به طور کلی، وام جعاله می‌تواند راه حلی مناسب برای تامین مالی ساخت، تعمیر یا تکمیل مسکن باشد. با این حال، قبل از دریافت این وام، باید به مزایا و معایب آن به دقت توجه کرد و شرایط و ضوابط آن را به طور کامل مطالعه کرد.

سوالات متداول

وام جعاله چیست؟

وام جعاله نوعی تسهیلات بانکی است که به منظور تعمیر و مرمت مسکن به متقاضیان واجد شرایط پرداخت می‌شود. در این نوع وام، بانک به جای پرداخت مستقیم وجه به پیمانکار، پول را به حساب متقاضی واریز می‌کند و متقاضی موظف است پس از انجام تعمیرات، اسناد و فاکتورهای مربوطه را به بانک ارائه دهد.

شرایط دریافت وام جعاله چیست؟

شرایط دریافت وام جعاله در بانک‌های مختلف ممکن است کمی متفاوت باشد، اما به طور کلی متقاضی باید مالک سند ملک مسکونی مورد نظر باشد. سابقه چک برگشتی یا بدهی معوق در سیستم بانکی نداشته باشد. در برخی از بانک‌ها ارائه ضامن معتبر برای دریافت وام جعاله ضروری است. برخی از بانک‌ها برای پرداخت وام جعاله، شرط حداقل سابقه سکونت در ملک را دارند.

میزان وام جعاله چقدر است؟

میزان وام جعاله در بانک‌های مختلف متفاوت است و به عوامل مختلفی مانند نوع و متراژ ملک، ارزش ملک، توانایی بازپرداخت متقاضی و … بستگی دارد. به طور کلی، حداکثر وام جعاله معادل 50 درصد ارزش ملک و یا 50 میلیون تومان است.

نرخ سود وام جعاله چقدر است؟

نرخ سود وام جعاله در حال حاضر 18 درصد سالانه است.

مدت زمان بازپرداخت وام جعاله مسکن چقدر است؟

مدت زمان بازپرداخت وام جعاله مسکن حداکثر 60 ماه (5 سال) است.

نحوه دریافت وام جعاله چگونه است؟

برای دریافت وام جعاله، متقاضی باید به یکی از شعب بانک‌های عامل مراجعه و پس از تکمیل مدارک و فرم‌های مربوطه، درخواست خود را ارائه دهد. در صورت تایید صلاحیت متقاضی، وام پس از گذشت دو هفته به حساب وی واریز خواهد شد.