دریافت وام با جواز کسب یکی از ابزارهای مهم برای حمایت از کسب‌وکارهاست. با این اقدام می‌توان به رشد تولید و اشتغال در اقتصاد کمک کرد. بانک‌ها با توجه به جواز کسب طلبکار و ضوابط خاص، وام ارائه می‌دهند تا فعالیت‌ها تقویت شوند. در این مقاله به بررسی شرایط دریافت وام با جواز کسب از معتبرترین بانک‌ها می‌پردازیم تا شما عزیزان بتوانید به هدف خود دست پیدا کنید.
وام با جواز کسب چیست؟
وام با جواز کسب، نوعی وام است که به صاحبان کسب و کارها با جواز کسب معتبر ارائه می‌شود. این وام به آنها کمک می‌کند تا منابع مالی لازم برای گسترش و بهبود فعالیت‌های خود را فراهم کنند.
ثبت نام وام با جواز کسب
برای ثبت نام و درخواست وام با جواز کسب، باید مراحل زیر را طی کنید:
- انتخاب بانک یا موسسه مالی مورد نظر برای درخواست وام
- جمع‌آوری مدارک اصلی مانند شناسنامه، جواز کسب، ثبت احوال و …
- تکمیل فرم درخواست وام و مشخص کردن مشخصات وام مورد نیاز
- ارائه اسناد مالی شرکت مانند پروانه، مالیات و …
- تعیین تضمین و ضمانت مانند وثیقه یا کفالت
- معاینه جزئیات وام توسط مدیر ارشد بانک
- دریافت تاییدیه احتمال دریافت وام از بانک
- امضای قرارداد و دریافت وجه وام
- شروع بازپرداخت وام به همراه سود
توجه داشته باشید هر بانک شرایط خاص خود را دارد.
شرایط دریافت وام با جواز کسب ۱۴۰۲
شرایط اصلی دریافت وام با جواز کسب در سال 1402 به شرح زیر است:
- جواز کسب باید معتبر و فعال باشد.
- زمینه فعالیت ثبت شده باید مرتبط با موضوع وام باشد.
- سابقه کار و میزان فروش شرکت باید قابل قبول باشد.
- تضمین‌های لازم مانند وثیقه ملک یا سهام شرکت ارائه شود.
- پیش‌بینی مالی قانع‌کننده‌ای از بازپرداخت وام ارائه شود.
- حداقل سوابق 1 ساله مالیاتی و کاری برای درخواست‌دهنده ضروری است.
- معمولاً سقف وام با جواز کسب تا 500 میلیون تومان است.
- نرخ بهره وام‌های تجاری در حال حاضر 15 تا 18 درصد است.
بهتر است جزئیات بیشتری را از بانک یا موسسه مالی موردنظرتان بپرسید.
دریافت وام جواز کسب ۱۴۰۲
برای دریافت وام با جواز کسب در سال 1402 باید شرایط زیر را داشته باشید:
- داشتن جواز کسب فعال و قانونی در زمینه مورد نیاز برای کسب و کار.
- داشتن سوابق مالی و کسب و کار قابل قبول (حداقل یک سال).
- ارائه تضمین مناسب مانند وثیقه و ضمانت‌نامه.
- تکمیل فرم درخواست وام و مدارک مورد نیاز مانند شناسنامه، ثبت احوال و…
- ارائه پیش‌بینی جریان نقدی برای بازپرداخت وام.
- محدودیت‌های اندازه وام معمولا تا 500 میلیون تومان است.
- نرخ بهره وام‌های تجاری حدود 15 تا 18 درصد در سال 1402.
قبل از درخواست، بهتر است با بانک یا موسسه مالی مشورت کنید تا شرایط وام مربوط به خود را بیاموزید.
مدارک لازم برای دریافت وام جواز کسب ۱۴۰۲
مهمترین مدارک لازم برای دریافت وام با جواز کسب در سال 1402 عبارتند از:
- عکس شناسنامه تقاضاکننده و همسر.
- جواز کسب فعال.
- ثبت احوال تقاضاکننده و همسر.
- کارنامه درآمدی حداقل سال گذشته.
- رونوشت مدارک تحصیلی.
- مدارک تأمین مالی شرکت مانند پروانه فعالیت.
- پیش‌بینی جریان نقدی پروژه و بازپرداخت وام.
- وثیقه مانند مدارک ملک یا سهام شرکت.
- کفیل مورد قبول بانک در صورت نیاز.
- سایر مدارک مطابق درخواست بانک مانند اساسنامه شرکت.
بهتر است قبل از درخواست با بانک مورد نظر مشورت کنید.
مراحل دریافت وام جواز کسب
مراحل کلی دریافت وام با جواز کسب به شرح زیر است:
- انتخاب بانک یا موسسه مالی و بررسی شرایط وام
2.جمع آوری مدارک مورد نیاز
- تکمیل فرم درخواست وام و معرفی طرح تجاری
- ارائه مدارک و ثبت درخواست
- بررسی اولیه درخواست توسط کارشناس
- ارزیابی و تایید پروژه و تضمین
- تهیه قرارداد وام
- امضای قرارداد توسط ذینفعان
- واریز وجه وام به حساب درخواست دهنده
- شروع بازپرداخت وام به همراه سود
- بازرسی های منظم بانک از پروژه
- پرداخت کامل وام به همراه سود
مراحل قابل تغییر بسته به شرایط هر بانک است.
میزان مبلغ وام جواز کسب چقدر است؟
میزان مبلغ وامی که می‌توان با جواز کسب دریافت کرد معمولاً محدودیت دارد و وابسته به شرایط خاص هر شخص و هر بانک است.
به طور کلی، میزان مبلغ وام با جواز کسب می‌تواند بین ۱۰۰ میلیون تا ۵۰۰ میلیون تومان باشد.
عوامل مهمی که بر میزان مبلغ وام تأثیر می‌گذارد عبارتند از:
- سابقه کسب و کار طلبکار
- میزان فروش و درآمد کسب و کار
- میزان وثیقه و تضمین‌های ارائه شده
- هدف از دریافت وام
- ظرفیت بازپرداخت
البته بعضی بانک‌ها ممکن است مبلغ وام را تا ۱ میلیارد تومان هم افزایش دهند، بسته به شرایط خاص متقاضی.
برای دانستن میزان دقیق مجاز، باید با بانک مورد نظر مکالمه کرد.
کدام بانک ها با جواز کسب وام می دهند؟
بیشتر بانک‌ها و مؤسسات مالی امکان دریافت وام برای کسب و کارهایی که دارای جواز کسب هستند، فراهم می‌کنند. اما بانک‌ها و مؤسسات مالی مختلف ممکن است شرایط و الزامات متفاوتی را برای ارائه وام به کسب و کارها در نظر بگیرند. برخی از بانک‌ها و مؤسسات مالی معروف که می‌توانند وام به کسب و کارهایی با جواز کسب ارائه دهند عبارتند از:
برخی از مهمترین بانک‌هایی که با توجه به جواز کسب وام‌دهی دارند عبارتند از:
- بانک ملی ایران
- بانک سپه
- بانک صادرات ایران
- بانک ملت
- بانک توسعه صادرات ایران
- بانک سرمایه
- بانک کشاورزی
- بانک رفاه کارگران
- بانک قرض‌الحسنه مهر ایران
- بانک مسکن
- بانک تجارت
- بانک پاسارگاد
- بانک پارسیان
- بانک اقتصاد نوین
- بانک ایران زمین
توجه داشته باشید برخی بانک‌ها محدودیت‌ها و شرایط ویژه‌ای برای وام‌دهی با جواز کسب دارند. بهتر است قبل از درخواست با بانک مورد نظر تماس بگیریدو شرایط و الزامات آنها را بررسی کنید تا بتوانید بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید.
وام کسب و کار بانک ملی
بانک ملی ایران یکی از معتبرترین بانک‌های کشور برای دریافت وام کسب و کار با جواز کسب است.
شرایط اصلی دریافت وام کسب و کار از بانک ملی عبارتند از:
- داشتن جواز کسب قانونی
- حداقل 1 سال سابقه کار در رشته مورد نظر
- مشخص کردن منبع بازپرداخت وام
- ارائه وثیقه مناسب مانند سهام، وسایل شرکت یا وجه نقد
- حداکثر مبلغ وام 500 میلیون تومان برای شرکت‌های جوان
- نرخ بهره 16-18 درصد در سال بسته به مدت بازپرداخت
- بازپرداخت اقساط در حدود 12 ماه الی 7 سال
قبل از درخواست باید جزئیات بیشتری را با بانک ملی بررسی کرد.
وام بانک رسالت با جواز کسب
بانک رسالت ایران نیز از دیگر بانک‌هایی است که وام‌های کسب و کاری را با توجه به جواز کسب طلبکار ارائه می‌دهد.
شرایط اصلی دریافت وام از بانک رسالت با جواز کسب به شرح زیر است:
- داشتن جواز کسب معتبر
- سوابق مالی و کسب‌وکار مناسب
- ارائه تضمین‌نامه، وثیقه، کفالت یا ضمانت سازمانی
- اهداف مشخص برای مصرف وام
- پرداخت بهره 15-18% سالانه
- بازپرداخت اقساط در حداکثر 5 سال
- حداکثر مبلغ 500 میلیون تومان
قبل از درخواست بهتر است با بانک رسالت تماس بگیرید تا شرایط و امکانات را بیاموزید.
وام فنی حرفه ای با جواز کسب
بله، برخی بانک‌ها و موسسات مالی ممکن است وام‌های فنی یا حرفه‌ای را بر اساس جواز کسب شما ارائه دهند.
برخی از نکات مهم در این زمینه عبارتند از:
- باید جواز کسب مربوط به فعالیت فنی یا حرفه‌ای شما باشد مانند جواز پزشکی، مهندسی و غیره.
- معمولاً این نوع وام‌ها برای خرید تجهیزات، آزمایش‌های بالینی و آموزش‌های تکمیلی ارائه می‌شود.
- باید سابقه فعالیت حرفه‌ای مربوطه را داشته باشید.
- بازپرداخت وام را باید از درآمد حاصل از آن فعالیت تأمین کنید.
- بانک ممکن است ضمانت‌هایی مانند وثیقه‌های وابسته بخواهد.
قبل از درخواست وام، جزئیات را با بانک موردنظرتان بگویید تا از امکان پذیرفته شدن درخواستتان مطمئن شوید.
وام ۵۰۰ میلیونی با جواز کسب
برای دریافت وام ۵۰۰ میلیون تومانی با جواز کسب، چند نکته مهم وجود دارد:
- باید جواز کسب شما معتبر و فعال باشد و فعالیت ثبت شده منطبق با مقصد مورد نظر از وام باشد.
- بانک ممکن است سوابق مالی و کسب و کار شما را بررسی کند و از شما بخواهد تا تضمین‌های اضافی ارائه دهید.
- باید پیش‌بینی مالی محکمی از جریان نقدی و بازپرداخت وام داشته باشید.
- شاید مجوز ویژه‌ای از مقامات ذیصلاح برای وام مبلغ بالا لازم باشد.
- تقاضا کننده باید سوابق مالی خوبی داشته باشد.
بهتر است ابتدا با بانک صحبت کنید تا شرایط لازم برای دریافت وام را بفهمید. همچنین می‌توانید از مشاوران مالی هم کمک بگیرید. با آمادگی کامل می‌توانید احتمال موفقیت را افزایش دهید.
دریافت وام با جواز کسب امکان دسترسی به منابع مالی در کسب و کار است. البته شرایطی چون جواز و سوابق قانونی و مالی لازم است. همچنین بانک‌ها محدودیت‌هایی در مبلغ، تضمین و بازپرداخت دارند. بنابراین باید قبل از درخواست، شرایط مورد نیاز هر بانک را پیگیری کرد.