وام اشتغال زایی چیست؟

امروزه مسئله کار و اشتغال جوانان و فارغ التحصیلان بیکار یکی از دغدغه‌های بزرگ دولت است. هرساله نیز با به تعداد نیروی آماده به کار در جامعه افزوده می‌شود و از طرفی، به دلیل شرایط اقتصادی و رکود موجود در اقتصاد جامعه، تعداد بیکاران روند رو به رشد دارد. ادامه این روند آسیب ها و زیان‌ها زیادی را در جامعه به دنبال خواهد داشت. وام اشتغال زایی راه حلی است که دولت برای حل این مشکل در دستور کار قرار داده است.
وام اشتغال زایی یا خود اشتغالی، تسهیلاتی است که در راستای حمایت از اقشار آسیب پذیر و کارآفرین، به افراد واجد شرایط، پرداخت می‌شود. این وام برای افرادی که ایده‌ای برای شروع یک فعالیت در سر دارند، اما همواره تامین سرمایه برای عملی کردن آن تبدیل به چالشی بزرگ برای آن‌ها شده است فرصتی مناسب است. افراد متقاضی و واجد شرایط وام اشتغال زایی 1402 می‌توانند با استفاده از این وام، برای خود ایجاد شغل و کسب درآمد کنند. در ابعاد وسیع‌تر، بهر‌مندی از این تسهیلات می‌تواند موجب کارآفرینی در بخش‌های مختلف و به کار گیری نیروی آماده به کار شود.

شما می‌توانید برای دریافت انواع وام خصوصی یا آزاد مانند گرفتن وام روی طلا یا وام روی سیم کارت با مشاوران وام آفر تماس بگیرید.

شرایط وام اشتغال زایی

• داشتن تابعیت ایرانی
• ارائه اصل شناسنامه و اصل کارت ملی
• سکونت در محله ارائه درخواست وام اشتغال زایی
• عدم دریافت مستمری از سازمان‌های دیگر
• ارائه آگهی ثبت شرکت
• نداشتن بیمه اشتغال
• ارائه آخرین تغییرات و روزنامه رسمی، آخرین ترازنامه، تراز آزمایشی و صورت‌های مالی حسابرسی شده
• ارائه مدارک احراز محل سکونت ضامن ها و مدارک شغلی آنان
• متقاضی باید بیکار بوده و در دستگاه های دولتی و غیر دولتی مشغول به کار نباشد.
• اخذ مجوزهای لازم از مجوزهای مربوطه از مراجع ذیربط
• متقاضیان وام اشتغال زایی باید از هیچ نهاد دیگری تسهیلات خوداشتغالی دریافت نکرده باشند.
• داشتن کارت پایان خدمت و یا معافیت نظام ‌وظیفه برای آقایان الزامی است.
  برای دریافت این وام‌ شرط سنی ۱۸ تا ۵۰ سال در اکثر بانک‌ها در نظر گرفته شده است.
• برای دریافت وام خود اشتغالی باید جزء یکی از گروه های فارغ‌التحصیلان دانشگاه‌ها و مراکز آموزش عالی، دیپلمه‌های فنی و کار و دانش، دارندگان مدرک فنی و حرفه‌ای از مراکز آموزشی دولتی یا آموزشگاه‌های آزاد، دارندگان ایده‌های کارآفرینی، برگزیدگان مسابقات مهارت ملی، برگزیدگان جشنواره خوارزمی و مخترعان باشید.

سامانه وام اشتغال زایی

ثبت‌نام وام اشتغال زایی از طریق سامانه کارا به آدرس الکترونیکی kara.mcls.gov.ir برای متقاضیان این وام ممکن است. اگرچه در حال حاضر اغلب بانک‌ها خدمات خود را به شکل غیرحضوری ارائه می‌دهند اما لازم است تا متقاضی تحت پوشش یکی از نهادهای کمیته امداد امام خمینی، بهزیستی و بنیاد شهید، از ارگان مربوطه دارای معرفی نامه باشد. بدین منظور لازم است، شخص پیش از مراجعه به بانک مورد نظر از شرایط آن بانک در مورد قرداد با یکی از ارگان‌های نام برده اطلاع داشته باشد.

نحوه دریافت تسهیلات اشتغال زایی

همان‌طور که پیش‌تر اشاره شد سامانه کارا برای ثبت نام وام اشتغال زایی۱۴۰۲​ از سوی وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی معرفی شده است. متقاضیان این وام باید یک طرح توجیهی مناسب برای متقاعدسازی طرف وام دهنده رای پرداخت وام ارائه دهند. هرچه ایده پیشنهادی قوی تر باشد، امکان اینکه وام به شخص تعلق گیرد بیشتر خواهد بود.
پس از بررسی طرح و مدارک شخص، در صورتی که فرد متقاضی حائز شرایط باشد وام به وی پرداخت می‌شود و اندکی پس از آن، از کسب و کاری که بابت آن وام دریافت شده، بازرسی به عمل می‌آید. توجه به این نکته ضروری است، اگر در بازرسی به عمل آمده، مسئول مربوطه به این نتیجه برسد که وام در غیر از هدف مورد نظر به کار گرفته شده، علاوه بر بازپس گیری وام، شخص با جریمه سنگین روبه رو خواهد بود.

• برای دریافت وام کارآفرینی 1402، لازم است متقاضی ابتدا نشانی اینترنتی سایت سامانه کارا به نشانی kara.mcls.gov.ir در مرورگر خود جستجو کرده تا وارد سایت شود، پس از آن، روی گزینه ورود متقاضی کارا کلیک کند.
• در مرحله بعد، سامانه از متقاضی میخواهد که کدملی و رمزعبور خود را وارد کند، اگر شخص در این سایت ثبت نام نداشته باشد، لازم است ابتدا با کلیک برروی گزینه ثبت‌نام مراحل ثبت‌نام در این سامانه را طی کند.
• در مرحله بعد، سایت از متقاضی میخواهد پیش از ثبت نام، قوانین و شرایط ثبت نام را مطالعه کرده و در صورت پذیرفتن تمام آن‌ها، بر روی عبارت موافقم کلیک کند تا سایت، اجازه ثبت نام را به شخص بدهد.
• پس از قبول شرایط، متقاضی در صفحه ثبت‌نام، ابتدا نوع شخص را تعیین کرده و پس از آن اطلاعات هویتی خود شامل: نام، نام خانوادگی، جنسیت، تاریخ تولد، نام پدر و کدملی را در کادرهای مشخص شده وارد کند.
• در ادامه قسمت قبل، در تکمیل اطلاعات فردی باید شماره شناسنامه، شماره همراه، پست الکترونیک (در صورت تمایل)، و رمز عبور دلخواه شخص، مطابق فرمت خواسته شده، وارد شود و پس از آن با وارد کردن کد امنیتی و قبول شرایط و قوانین، بر روی کلمه ثبت نام کلیک کند.
• در مرحله بعد متقاضی با پیام اطلاعات شما با موفقیت ثبت شد، روبه رو می‌شود و لازم است اطلاعات تکمیلی خود از قبیل: مقطع تحصیلی، وضعیت سرپرست، دستگاه حمایتی، وضعیت جسمانی، وضعیت خدمت، کدپستی و آدرس خود را وارد نماید و در انتها روی عبارت ذخیره و ادامه کلیک کند.
• اگر اطلاعات متقاضی با موفقیت ثبت شود، لازم است در مرحله بعد، مدارک خود شامل تصویر کارت ملی، شناسامه، مدرک تحت حمایت، قبض تلفن محل سکونت و تصویر کارت پایان خدمت خود را بارگذاری کرده و در انتها، بر روی عبارت ذخیره و ادامه کلیک کند.
• در ادامه، لازم است تا متقاضی، طرح موردنظر خود را در سامانه تعریف کرده و منتظر بماند تا طرح وی مورد بررسی قرار گیرد و در صورت تایید، از طریق همین سامانه به وی اطلاع داده خواهد شد.
• لازم به ذکر است، ثبت نام در سامانه کارا به منزله پذیرش درخواست و اعطای وام خوداشتغالی به متقاضی نمی باشد، برای این منظور لازم است، اطلاعات و طرح شخص توسط کارشناسان مربوطه مورد ارزیابی قرار گیرد و در صورت پذیرش، این وام به متقاضی پرداخت می شود.

در صورت پذیرش، این وام به متقاضی پرداخت می شود.

مبلغ وام اشتغال زایی

مبلغ وام اشتغال زایی و کارآفرینی 1402 باتوجه به بانک‌های ارائه دهنده، مبلغی متفاوت است. به گفته معاون اشتغال وزارت کار کشور و برطبق مصوبات جلسه هشتاد و سوم شورای عالی اشتغال، از 100 میلیون به 150میلیون تومان افزایش یافته است. البته در برخی بانک‌ها، مانند بانک مسکن در طرح‌های خاص کارفرمایی، سقف این تسهیلات تا 2 میلیارد تومان و در برخی دیگر تا مبلغ 2.5 میلیارد تومان نیز افزایش داشته، کارمزد این وام در اغلب موارد 4 درصد بوده و بازپرداخت آن طی 84 ماه می‌باشد. مبلغ این وام برای مشاغل پشتیبان به ازای اشتغال زایی برای 40 نفر تا سقف 4 میلیارد تومان است.

تسهیلات اشتغال زایی به چه کسب و کارهایی تعلق می‌گیرد؟

دریافت وام اشتغال زایی عموما برای کسب ‌و کارهای خانگی و مشاغل روستایی در نظر گرفته شده است. در این میان تنها یک سری از مشاغل خانگی مورد تایید وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی هستند که می‌توانند این وام را دریافت کنند و در ذیل این مشاغل را بیان می‌کنیم:

• تولید پوشاک، قالی‌بافی، فرش ‌بافی، گلیم ‌بافی و گلیم‌ دوزی، گیوه‌ بافی و گیوه‌ دوزی، حوله‌ بافی، تولیدات چرمی، تولید مصنوعات نمدی، گبه، پارچه ‌بافی، چیت‌ بافی، تابلو فرش و نخ‌ ریسی سنتی
• زیورآلات، خاتم‌ کاری، تراش سنگ‌های نیمه قیمتی، حکاکی روی فلزات، قلم ‌زنی، احجام چوبی و منبت و معرق‌کاری
• پرورش قارچ، پرورش گل و گیاه، تولید و فرآوری گیاهان دارویی، تکثیر و پرورش زالوی طبی، پرورش عقرب، تولید عرقیات گیاهی، پرورش کرم ابریشم و تولید میوه خشک
• انواع بسته‌بندی
• کسب و کارهای الکترونیکی، پشتیبانی سایت، برنامه ‌نویسی و ساخت انیمیشن
• مجسمه‌ سازی
• مشاغل روستایی هم شامل کسب و کارهایی نظیر کشاورزی، صنایع‌دستی، کشت محصولات گلخانه ‌ای، شیلات، زنبورداری و دام‌ داری

کدام بانک‌ها وام کار آفرینی می‌دهند؟

متقاضیان جهت دریافت تسهیلات نمی‌توانند به تمام بانک‌ها مراجعه داشته باشد، شعبه بانک‌های محدودی به ارائه این تسهیلات می‌پردازند. در حال حاضر، بانک های ارائه دهنده وام اشتغال زایی، شامل بانک‌های ملی، مسکن، سپه، کشاورزی، ملت، رفاه کارگران، صادرات و پست بانک هستند. هر یک از این بانک‌ها شرایط خاص خود را برای پرداخت وام اشتغال زایی و سقف تسهیلات دارند. شرایط وام دهی در بانک‌ها مختلفهم به شعبه موردنظر و هم به شرایط درخواست‌کننده بستگی دارد که در زیر جزئیات پرداخت وام در بانک‌های مختلف را بررسی می‌کنیم.

• تسهیلات خود اشتغالی بانک مسکن

• برای دریافت وام خود اشتغالی از بانک مسکن برای مشاغل خانگی، ابتدا باید از کمیته امداد، سازمان بهزیستی و یا بنیاد شهید و امور ایثارگران معرفی‌نامه دریافت کنید. سقف تسهیلات وام خوداشتغالی در بانک مسکن برای مشاغل خانگی ۵۰ میلیون تومان و برای طرح کارفرمایی ۲ میلیارد تومان تعیین شده است.

• وام خود اشتغالی بانک سپه

• برای ارائه تسهیلات خوداشتغالی از بانک سپه شما نیاز به معرفی‌نامه کمیته امداد خواهید داشت. بانک سپه برای تسهیلات خوداشتغالی خود سقف ۱۰۰ میلیون تومان را در نظر گرفته است.

• وام خود اشتغالی بانک کشاورزی

• بانک کشاورزی تنها بانکی است که بدون ارائه معرفی‌نامه از سازمان‌های دیگر درخواست وام اشتغال زایی شما را قبول می‌کند. جهت دریافت تسهیلات خوداشتغالی بانک کشاورزی می‌وانید با مراجعه به نزدیکترین شعبه مکانی که می‌خواهید کسب‌وکار خود را راه بیاندازید، درخواست وام دهید و از خدمات آن برخوردار شوید.

• وام خود اشتغالی بانک ملی

• بانک ملی با همکاری سازمان‌های کمیته امداد امام خمینی(ره)، سازمان بهزیستی، بنیاد شهید و وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی وام خود اشتغالی اعطا می‌کند. از همین رو به همراه داشتن معرفی‌نامه یکی از این ارگان‌ها برای درخواست تسهیلات خود اشتغالی از این بانک جزو شروط ضروری به حساب می‌آید.

• وام خود اشتغالی بانک ملت

• بانک ملت برای ۳ نوع مشاغل خانگی، خوداشتغالی و کارفرمایی تسهیلات در نظر گرفته است. برای برخورداری از وام خوداشتغالی بانک ملت باید از سازمان بهزیستی معرفی‌نامه دریافت کنید. نبود سابقه چک برگشتی و تسهیلات پرداخت نشده و ارائه ضامن معتبر از دیگر شروط ضروری اخذ این وام در شعبه‌های بانک ملت است. تسهیلات خوداشتغالی این بانک تا سقف ۵ میلیون، ۲۰ میلیون و ۱۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است.

• وام خود اشتغالی بانک صادرات

• یکی از طرح‌های اعتباری طراوت توسعه بانک صادرات به اعطا وام خود اشتغالی اختصاص یافته است. تسهیلات وام خود اشتغالی در بانک صادرات دارای سود ۴ درصدی است و با ارائه معرفی‌نامه از کمیته امداد و سایر مدارک مورد نیاز، به متقاضی تعلق می‌یابد.

• وام خود اشتغالی بانک رفاه کارگران

• تسهیلات وام خود اشتغالی بانک رفاه کارگران تنها به بیمه‌شدگان سازمان تامین اجتماعی و مستمری ‌بگیران بانک رفاه کارگران اختصاص یافته است.

• وام خود اشتغالی پست بانک

• پست بانک با همکاری کمیته امداد به افراد واجد شرایطی که قصد شروع کسب‌وکار دارند، وام خوداشتغالی اعطا می‌کند. برای دریافت این تسهیلات باید شرط معرفی‌نامه از کمیته امداد را داشته باشید. سقف وام خود اشتغالی در پست بانک ۵۰ میلیون تومان اعلام شده است.

وام اشتغال زایی کمیته امداد

مددجویان کمیته امداد به دلیل اینکه همواره جزء اقشار ضعیف و آسیب پذیر جامعه بوده‌اند، در طرح‌های گوناگون مورد حمایت ارگان های ذی ربط قرار می‌گیرند. این طرح های حمایتی اغلب به صورت انواع وام هایی است که به مددجویان این کمیته ارائه می‌شود. وام خود اشتغالی و کارآفرینی کمیته امداد یکی از طرح های بسیار مورد توجه مددجویان تحت این کمیته بوده که بسیاری از افراد تحت پوشش کمیته امداد توانسته‌اند با استفاده از آن به خودکفایی برسند و از پوشش کمیته امداد خارج شوند.
مبلغ وام خوداشتغالی کمیته امداد در سال 1400، 100 میلیون تومان با کارمزد 4 درصد بود که با توجه به شرایط اقتصادی کشور و تورم موجود و کمک هرچه بیشتر کمیته امداد به مددجویان برای ایجاد اشتغال و کسب درآمد، مبلغ این وام در سال گذشته، به 300 میلیون تومان افزایش پیدا کرد. برای دریافت این وام در سال 1402، لازم است در سامانه کارا ثبت نام انجام دهید و با معرفی نامه از کمیته امداد اقدام به دریافت این وام نمایید.

تسهیلات کار آفرینی بهزیستی

سازمان بهزیستی کشور همواره به دنبال دستیابی مددجویان خود به استقلال شغلی و کسب درآمد است. افراد تحت پوشش سازمان بهزیستی کشور، همواره به دلیل محدودیت های جسمی، نیازمند حمایت این سازمان می‌باشند. این سازمان نیز با اعطای تسهیلات مالی و بانکی به مددجویان خود و کارآفرینان در جهت به کارگیری این مددجویان در شغل‌های مناسب کمک می‌کند.
به همین منظور سازمان بهزیستی در راستای اجرای طرح‌های حمایتی دولت برای این قشر، یکی از تسهیلاتی که به این افراد اختصاص می‌دهد وام خوداشتغالی است. وام اشتغال زایی از طریق معرفی نامه‌ای که از جانب سازمان بهزیستی در اختیار مددجو قرار می‌گیرد و با مراجعه به بانک مربوطه به متقاضی پرداخت می‌شود. مبلغ وام اشتغال زایی که با معرفی نامه سازمان بهزیستی اخذ می‌شود، 100 میلیون تومان بوده و کارمزد آن 4 درصد است.

وام کار آفرینی فنی حرفه ای

افرادی که در مراکز فنی حرفه‌ای اقدام به یادگیری مهارت خاصی کرده باشند و متناسب با آن مهارت شغلی ایجاد نموده‌اند، می‌توانند باتوجه به تخصص خود اقدام به دریافت تسهیلات و وام با مدرک فنی حرفه‌ای نمایند. تسهیلات بانکی برای گرفتن وام با مدرک فنی حرفه ای دارای شرایط خاصی است که در هر بانک تفاوت هایی با سایر بانک‌ها دارد. مبالغ این نوع وام در بانک‌های مختلف متفاوت است که با تنفس 6 ماه بازپرداخت آن آغاز می‌شود.

وام اشتغال زایی بانوان

در سال‌های گذشته، دولت در راستای حمایت از بانوانی که همسر خود را از دست داده یا به واسطه از کارافتادگی ایشان، سرپرست خانوار هستند و همینطور حمایت از مشاغل خانگی اقدام به اعطای وام خوداشتغالی به بانوان کرده است. متقاضیانی که طرحی در زمینه ایجاد شغل دارند و قصد راه اندازی کسب و کار خانگی به تنهایی یا به همراه خانواده خود را دارند می‌توانند با ثبت نام در سامانه کارا و ثبت طرح، درخواست وام خوداشتغالی کنند. مبلغ وام اشتغال زایی بانوان 100 میلیون تومان در نظر گرفته شده است.

میزان سود و نحوه بازپرداخت تسهیلات اشتغال زایی

سود دریافتی وام ویژه خوداشتغالی بسته به طرح کسب‌وکار شما و اینکه درخواست آن را به کدام بانک یا مؤسسه مالی و اعتباری داده باشید، دارای بهره ۴ تا ۱۰ درصدی است.
بازپرداخت تسهیلات وام اشتغال زایی و کارآفرینی برای آن دسته از مشاغلی که دارای درآمد ماهیانه هستند به صورت اقساط ماهیانه و برای دسته دیگر که درآمد سالیانه دارند به شکل اقساط سالیانه در نظر گرفته می‌شود. بازپرداخت اغلب وام‌های خوداشتغالی معمولا چیزی حدود ۴ تا ۵ سال است.
سقف وام خوداشتغالی بسته به نوع بانک و شعبه‌ای که به آن درخواست داده‌اید متفاوت است.
جمع بندی
همانطور که می‌دانید تامین سرمایه‌ی اولیه برای افرادی که کسب و کار خود اشتغالی یا خویش ‌فرمایی را به عنوان منبع درآمد خود انتخاب کرده‌اند، امری بسیار مهم است و یکی از راه‌های تامین این سرمایه، وام گرفتن از بانک‌ها است. در این مقاله تمامی زیر و بم دریافت تسهیلات اشتغال زایی و کارآفرینی را برای شما بازگو کردیم. امیدواریم که مطالعه این مقاله برای شما و کسب و کار جدیدتان مفید واقع شده باشد.