وام روی طلا

مزایای وام روی طلا چیست؟

• آسان‌ ترین روش دریافت وام

این وام در واقع جزو یکی از ساده‌ترین و سودمندترین وام‌ها به شمار می‌رود. دریافت وام از این طریق، راحت است زیرا همه ما مقداری طلا در خانه داریم که می‌توانیم بابت آن، وام بدون وثیقه و فوری، دریافت کنیم.

• دریافت وام فوری و بدون ضامن

دریافت این وام، پیچیدگی سایر وام‌های دیگر را ندارد و در این روش می‌توانید به آسانی در مدت زمان کمی بدون ضامن مبلغ توافق شده از طرف موسسه را بعنوان وام دریافت کنید.

• دریافت وام معادل ارزش کل طلا

موسسه‌هایی وجود دارند که گاهی معادل ارزش کل طلا، به شما وام می‌دهند و شما می‌توانید، بر اساس توانایی مالی خود، اقساط این وام را پرداخت کنید. ارزش طلای شما بر اساس مقدار طلای خام و ذوب شده، محاسبه می‌شود.

• جلوگیری از ضرر مالی

عموماً افرادی که سرمایه‌گذاری می‌کنند، از این کار، قصد تبدیل این سرمایه به سود و پول نقد را دارند. در هر حال، وقتی در هر بازاری سرمایه‌ گذاری می‌کنید، هدف شما این است که روزی پول خود را برداشته و از سود آن، استفاده کنید.

با توجه به نوسانات بازار طلا و ارز، فروش آن‌ها در این شرایط، کار هوشمندانه‌ای نیست و ممکن است زیان مالی هنگفتی به دنبال داشته باشد، یا حتی ممکن است در آینده پشیمان شوید که چرا طلاهای خود را فروختید، در حالی قیمت آن، افزایش چشمگیری داشته است. وام روی طلا، به شما این امکان را می‌دهد که مشکلات مالی خود را بدون فروش طلا، حل کنید.

مهمترین مزیت دریافت وام روی طلا چیست؟

وام طلا مزایای زیادی دارد که از جمله آن‌ها می‌توان به امکان دریافت فوری وام، عدم نیاز به ضامن، دریافت وام معادل ارزش کل طلا و جلوگیری از ضرر مالی اشاره کرد. اما در میان این موارد، مهمترین مزیت آن عدم نیاز به ضامن است.

اگر تا به حال از بانک وام دریافت کرده باشید، احتمالا با پروسه سخت پیدا کردن ضامن مواجه شده‌اید. اما وام طلا شما را درگیر مراحل پیچیده و فرایندهای زمان‌بر اداری نمی‌کند. بلکه به راحتی و در سریع‌ترین زمان می‌توانید وام طلا فوری دریافت کنید. البته این تنها وامی نیست که می‌توان بدون ضامن دریافت کرد، ما در وام آفر پیشنهادهای مختلفی را برای شما در نظر گرفته‌ایم.

وام تا ارزش 100% طلای شما

معمولا بانک‌ها برای وام از طلا محدودیت‌هایی را در نظر گرفته‌اند و شما نمی‌توانید معادل همه طلاهای خود وام دریافت کنید. به‌عنوان مثال سقف وام طلا 1402 در بانک رسالت 20 الی 30 میلیون است. سایر بانک‌ها نیز همین وضعیت را دارند. اما در این میان، برخی از موسسات گاهی معادل 100 درصد ارزش کل طلا وام می‌دهند. یکی از این موسسات وام آفر می‌باشد بنابراین می‌توانید با توجه به وضعیت مالی خود، به سراغ دریافت این وام‌ از شرکت خصوصی وام آفر بروید. دقت داشته باشید که پیش از دریافت وام روی طلا از سایر موسسات، حتما بررسی‌های لازم را انجام دهید.

آیا دریافت وام روی طلا به‌ صرفه است؟

از گذشته‌های دور تا الان، یکی از راه‌های مطمئن برای سرمایه گذاری و حفظ ارزش پول، خرید طلا و نگهداری از آن بود. در گذشته افراد با سپردن طلای خود به عنوان ضمانت، وجهی را دریافت می‌کردند و پس از پرداخت کامل، طلای خود را پس می‌گرفتند. در حال حاضر نیز اینکار توسط بانک‌ها و موسسات انجام می‌شود.یکی از مزیت‌های اصلی دریافت وام روی طلا، حفظ سرمایه است. یعنی لازم نیست سرمایه خود را به فروش برسانید.

درصورت فروش طلا، خرید دوباره آن کار بسیار سختی است؛ به ویژه در عصر کنونی که قیمت آن روز به روز افزایش پیدا می‌کند. علاوه بر حفظ سرمایه، احتمال دارد ارزش طلای شما تا زمان بازپرداخت اقساط بیشتر شود. یعنی نه تنها با دریافت وام روی طلا هیچ ضرری نمی‌کنید، بلکه با افزایش ارزش طلا، سرمایه شما نیز بیشتر می‌شود. بنابراین وام طلا یکی از بهترین و به‌صرفه‌ترین گزینه‌ها به شمار می‌رود.

کدام بانک ‌تسهیلات وام روی طلا ارائه می دهد؟

بانک‌ های معدودی در سطح کشور ارائه‌ دهنده‌ی این نوع وام هستند. در حین اینکه بانک‌ ها مبلغ زیادی در ازای طلای شما پرداخت نمی‌کنند ولی عدم نیاز به ضامن یکی از دلایل ترغیب‌ کننده‌ی این نوع وام است. مهمترین نکته پیش از اقدام به دریافت این نوع وام، محاسبه‌ی ارزش قیمت طلا است که نرم‌ افزار بسیاری در این امر وجود دارد که می‌تواند به شما کمک کند. برای پاسخ این پرسش که کدام بانک با طلا وام میدهد

بانک هایی که دارای این نوع وام هستند عبارتند از:

1. شرایط دریافت وام طلا بانک ملی

شرط دیگر این بانک مربوط به نحوه‌ بازپرداخت است که نیاز نیست اقساط را به صورت ماهانه پرداخت نمائید، بلکه بعد از گذشت یکسال زمان دریافت وام آن را به صورت یکجا پرداخت کنید.

2. دریافت وام طلا بانک کارگشایی

قوانین این بانک برای ارائه وام طلا نیز مشابه بانک ملی است. علت اصلی این مشابهت به دیلیل این است که بانک کارگشایی خود زیر مجموعه بانک ملی محسوب می‌شود. لذا قوانین آن مطابق جدول پیوست بانک ملی است و وام های آن در دو دسته‌ قرض‌الحسنه و جعاله نیز قرار دارند. نکته مهم این بانک این است که شما می‌توانید مدت پرداخت وام را یکساله انتخاب کنید منتهی با انجام این کار باید 6 درصد بیشتر از نرخ مصوب جریمه به بانک پرداخت کنید. با توجه به این امر بهتر است پس از گذشت یکسال مبلغ وام را پرداخت کنید تا جریمه با سود بیشتر شامل حال شما نشود.

• صرفا با ارائه ضمانت طلای زینتی به شعب بانک ملی و کارگشایی شما وام دریافت می‌کنید..

3. شرایط گرفتن وام طلا بانک ملت

این بانک در ازای ضمانت طلا، به شما وام پرداخت نمی‌کند. بلکه طرح وام طلای این بانک مخصوص سکه طلا رایج است که با گواهی سپرده طلا (مخصوص سکه طلا) به شما وام تعلق می‌گیرد. در واقع به این نکته باید توجه داشت که سکه‌ های طلای خود را به صندوق خزانه این بانک می‌سپاریم، آن‌ها به شما گواهی سپرده خواهند داد، با استفاده از این گواهی می‌توانید در بورس، نقل و انتقال های سکه را انجام دهید.

4. شرایط دریافت وام طلا بانک صادرات

اگر چه در بین افراد جامعه وام بدون ضامن بانک صادرات معروف است، ولی در واقع این بانک هیچ وامی با عنوان وام با ضمانت طلا در تسهیلات خود ندارد بلکه وام بدون ضامن با عنوان طرح 67 بانک صادرت است.

• شرایط دریافت وام طرح 67 بانک صادرت

شرط اصلی برای دریافت این وام، افتتاح سپرده‌ بلند مدت در این بانک است. با افتتاح سپرده، شما می‌توانید با ضمانت سپرده خود 80 درصد از مبلغ سپرده‌ خود را به عنوان وام دریافت کنید. رنج این وام از پنج میلیون تومان تا هشتاد میلیون تومان قابل دریافت است.

شرایط و بازپراخت و سود آن در جدول زیر نمایان است.

5. وام طلا بانک رسالت 1402

شرایط وام با طلای بانک رسالت به این ترتیب است :

• شرایط دریافت وام طلای بانک رسالت

• ارائه‌ی طلاهای زینتی یا حتی سکه
• با توجه به میزان ارزش شما نسبت به قیمت روز طلا به شما وام طلا تعلق می‌گیرد
• اصول دریافت این وام در باک رسالت از 20میلیون تومان تا سی میلیون تومان است که طلای محاسبه شده توسط متقاضی باید به این میزان باشد.
• سود دریافتی بانک در ازای این وام 2درصد است.
• مدت زمان برای بازپرداخت وام تا یکسال می‌باشد.
• شرایط بازپرداخت وام به صورت دو مرحله‌ای صورت می‌گیرد.
• امکان تسهیلات وام سی میلیون تومانی طلا مشروط به بازپرداخت وام بیست میلیون تومانی و سپردن طلای بیشتر به بانک.

برای گرفتن وام روی طلا بانک رسالت با کارشناسان ما در تماس باشید.

6. وام طلا بانک سپه

متاسفانه، در حال حاضر بانک سپه وام طلا ارائه نمی‌دهد.

با این حال، این بانک طرح‌های دیگری را تحت عنوان “وام قرض‌الحسنه” به مشتریان خود ارائه می‌دهد که می‌توانید از طریق افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز در سامانه امید بانک در قالب طرح “نگین امید” تا سقف ۳ میلیارد ریال وام قرض‌الحسنه با کارمزد ۲ درصد دریافت کنید.

شرایط و ضمانت‌های این وام‌ها ممکن است بسته به نوع وام و شعبه بانک متفاوت باشد. برای کسب اطلاعات دقیق‌تر در مورد وام‌های قرض‌الحسنه بانک سپه، می‌توانید به وب‌سایت بانک به آدرس https://banksepah.ir/ مراجعه کنید یا با شعبه نزدیک خود تماس بگیرید.

در گذشته، این بانک وام‌هایی با پشتوانه طلا ارائه می‌کرد، که به متقاضیان اجازه می‌داد تا از طلای خود به عنوان وثیقه وام بگیرند. این وام‌ها به دو دسته کلی تقسیم می‌شدند:

• وام فوری با وثیقه طلا: این وام‌ها برای نیازهای فوری و کوتاه‌مدت طراحی شده بودند و نرخ سود بالاتری داشتند.
• گواهی سپرده طلا: این نوع وام بیشتر شبیه به سرمایه‌گذاری بود و نرخ سود پایین‌تری داشت.

بانک سپه به دلیل برخی از ملاحظات، از جمله نوسانات قیمت طلا و ریسک‌های مرتبط با آن، ارائه این وام‌ها را متوقف کرده است

وام با ضمانت طلا از بانک

دریافت وام با طلا، شرایط و قوانین سختگیرانه و پیچیده‌ای ندارد، می‌توانید کمتر از دو ساعت، وام مورد‌ نیاز خود را دریافت کنید. بانک‌های مختلفی به مشتریان خود، این وام را می‌دهند، اما مبلغ این وام‌ ها پایین بوده و در مدت زمان مشخص شده توسط بانک، متقاضی موظف است، اقساط وام را پرداخت کند. اما شرکت‌هایی خصوصی نیز وجود دارند که این وام را به متقاضیان داده و شرایط پرداخت منطعف‌ تری نیز، نسبت به بانک دارند.

در هر صورت، نکته‌ای که باید در نظر داشته باشید این است که شرایط و مقررات وام با طلا ممکن است در هر بانک متفاوت باشد. برای اطلاعات دقیق‌تر و دریافت لیست بانک‌ها و شرایط آنها، بهتر است با بانک‌های مورد نظر تماس بگیرید یا وبسایت‌های آنها را مشاهده کنید.

در این مطلب، ما درباره وام با طلا صحبت کرده‌ایم. برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی در ایران امکان ارائه وام با طلا را دارند. مقدار وثیقه طلا و شرایط و قوانین مربوطه بسته به هر بانک متفاوت است.

در نتیجه، اگر علاقه‌مند به گرفتن وام با طلا هستید، می‌توانید با بانک‌هایی مانند بانک ملت، بانک صادرات، بانک سامان، بانک مسکن، بانک پارسیان، بانک تجارت، بانک کشاورزی، بانک صنعت و معدن و بانک ملی ایران تماس بگیرید و شرایط و مدارک مورد نیاز را بررسی کنید.

مهم است که قبل از هر تصمیمی، با دقت و شفافیت به شرایط و قوانین هر بانک توجه کنید و نیازهای و مقتضیات خود را با مشاوران بانک یا مؤسسه مالی مورد نظر مطرح کنید.

دریافت وام طلا از شرکت‌ های خصوصی

برخی موسسات و شرکت‌ های خصوصی در ازای طلای شما، به قیمت روز به شما وام اعطا می‌کنند. سود دریافتی آن معمولا دو‌ و نیم الی سه درصد است. نکته این است که همه‌ی این شرکت‌هایی که ما به دنبالشان هستیم یا تمایل به انجام معامله‌ دارند، معتبر و قابل اطمینان نیستند و مواردی کلاهبرداری و دزدی در بین آنها مشاهده شده، لذا توصیه شده برای دریافت وامی فوری و بدون ضامن به بانک‌ ها اقدام نمائید. برای دریافت وام از شرکت های خصوصی مثل وام افر با ما در تماس باشید.

چطور برای دریافت وام روی طلا اعتماد کنیم؟

بانک طلای شما را در امن‌ترین حالت ممکن نگهداری و بعد از تسویه تحویل می‌دهد. اما اگر می‌خواهید وام طلا را از موسسات دریافت کنید، باید تحقیقات لازم را انجام داده و سابقه شرکت، اعضای آن و سایر موارد را بررسی نمایید. از طرفی شما معادل ارزش طلا، وام دریافت می‌کنید و در بدترین حالت هیچ چیزی را از دست نخواهید داد. بنابراین وام طلا یک معامله برد برد است.